中国银保监会办公厅关于印发保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）和保险业监管数据标准化规范（再保险公司版）的通知

银保监办发〔2021〕14号

各银保监局，各财产保险公司、再保险公司，中国银行保险信息技术管理有限公司：

为推进检查分析系统（EAST）在财产保险公司、再保险公司现场检查和非现场监管中的运用，进一步提升监管效能，督促财产保险公司和再保险公司主动强化数据治理，运用数据持续提升公司治理水平和风险管理能力，银保监会制定了《中国银保监会保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）》（以下简称《财产保险规范》）和《中国银保监会保险业监管数据标准化规范（再保险公司版）》（以下简称《再保险规范》）,现印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、数据采集范围和报送时间

（一）2021年10月15日前，各财产保险公司应按照《财产保险规范》的要求，报送2017年1月1日至2021年9月30日期间的全量标准化监管数据。

（二）从2021年11月起，各财产保险公司应按照《财产保险规范》的要求，于每月15日前（遇节假日顺延）向监管部门报送前一月的全量、增量及变化量数据。

（三）2022年1月15日前，各再保险公司应按照《再保险规范》的要求，报送2017年1月1日至2021年12月31日期间的全量标准化监管数据。

（四）从2022年2月起，各再保险公司应按照《再保险规范》的要求，于每月15日前（遇节假日顺延）向监管部门报送前一月的全量及增量数据。

二、报送路径

（一）银保监会机关委托中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称中国银保信）采集财产保险公司和再保险公司的标准化监管数据。

（二）各银保监局依据本通知自行确定采集方案，直接从辖内财产保险公司、再保险公司法人及分支机构采集标准化监管数据。

三、工作要求

（一）各财产保险公司、再保险公司应高度重视数据报送工作，建立工作机制，明确牵头部门，指定专人负责，对照本规范制定接口改造方案，加强实施进度管理，确保按时完成数据报送。

（二）各财产保险公司、再保险公司应严格落实数据质量管理责任，设置数据报送电子台账，对报送数据的一致性、真实性、及时性负责。

（三）各财产保险公司、再保险公司总公司应将相关数据拆分至一级分公司，以便属地银保监局采集相关数据。

（四）各财产保险公司、再保险公司应搭建数据检核平台，在数据报送前，应用银保监会提供的检核规则对当期报送数据质量进行检核。

（五）各财产保险公司、再保险公司应当在每期数据报送时提供加盖单位印章的《标准化监管数据报送清单》（附件3）和《数据质量检核结果》（附件4）。如尚未开展《财产保险规范》或《再保险规范》所涉及的相关业务或虽有相关业务但暂时无法报送，则应向银保监会非银检查局、财险部和属地银保监局提供加盖单位印章的说明文件，说明暂时无法报送的监管数据、无法报送的原因、整改方案以及可开展数据报送的时间等。

（六）各财产保险公司、再保险公司如需更正已完成报送的历史数据，应按照备案制原则，向中国银保信和属地银保监局提交加盖单位印章的《标准化监管数据更正申请表》（附件5）,以期次为单位，报送需要更正的数据。 

四、其他要求

（一）各银保监局应督促辖内财产保险公司、再保险公司及时建立专业的工作团队，对照《财产保险规范》《再保险规范》要求制定接口改造方案，开发运行数据采集系统，并加强进度管理，确保按时完成数据报送。

（二）中国银保信应当审核财产保险公司、再保险公司报送数据的质量，按季将审核报告报送至统信部、非银检查局和财险部。

（三）中国银保信应严格落实《中国银保监会关于印发监管数据安全管理办法（试行）的通知》（银保监发〔2020〕43号）相关要求，做好数据采集信息系统的网络安全等级保护定级、测评和运行维护工作，保障监管数据安全。

（四）财产保险公司、再保险公司应确定2名工作联系人，于2021年2月28日前将《标准化监管数据工作联系人名单》（附件6）分别报送至银保监会非银检查局和中国银保信。其后若有更正，须及时补报。

五、采集工作相关联系人

附件：

1.中国银保监会保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）

2.中国银保监会保险业监管数据标准化规范（再保险公司版）

3.标准化监管数据报送清单

4.数据质量检核结果

5.标准化监管数据更正申请表

6.标准化监管数据工作联系人名单

中国银保监会办公厅

2021年1月26日

规范正文：保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）

本规范通过明确财产保险数据的业务属性和技术属性，将财产保险公司数据结构映射成统一的监管标准化数据格式，以实现监管标准化数据的采集和处理。数据源范围包括了公共信息、会计记账、再保险、投资、关联交易等信息，形成相互关联、综合运用的数据体系，便于对相关数据进行挖掘分析。监管标准化数据提供财产保险业务管理所需基本数据类型，便于财产保险公司对照标准化监管数据，分析自身系统架构与数据完整性、准确性、及时性，从而为财产保险公司完善风险管理与内部控制，提升数据治理水平提供有效途径。

一、 数据结构

(一) 数据结构单元

数据采集内容的结构单元如下表所示：

(二) 数据内容及格式

每个数据项需要采集的内容应参照“数据项说明”。格式说明数据项的类型及长度的表示形式，如下表所示：

(三) 数据结构

数据结构见监管数据模块

规范附件1：保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）报送说明

一、适用机构

在中华人民共和国境内依法设立的财产保险公司，包括专业财产险公司、信用保证险公司和综合类财产保险公司等。

二、数据结构

《中国银保监会保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）》（以下简称《财产保险规范》）共包括23个监管主题域、137张数据表、2289个数据项。

三、数据来源

财产保险公司根据《财产保险规范》要求，从本机构内相关信息系统中获取数据，其中信息系统包括但不限于以下系统：核心业务系统、财务系统、人力资源系统、客户关系管理系统、办公管理系统等。财产保险公司现有信息系统无法满足数据填报需求时，应及时采取措施，完善信息系统建设，并制定具体工作方案计划，以逐步达到数据报送要求。

四、数据采集

保险公司首次按本《财产保险规范》集中报送数据时，总账会计全科目表、财务凭证信息表、业务及管理费分科目明细账表、手续费及佣金分科目明细账表、自主投资交易流水表、重大关联交易表、关联交易汇总表按照通知定义的时间范围采集具体时间段内所有数据。其他数据表采集时间段内所有发生业务及存续业务在采集截至时间点上的状态，不追溯采集时间段前已结清业务在采集截至时间点上的状态。例如，集中采集时间段为2017年1月1日至2020年12月31日，则2017年关停的分支机构应当报送一条状态为“停业”的记录，而2016年关停的分支机构则不在采集范围内。

五、数据校验

财产保险公司按照数据检核规则报送数据。首次集中报送时，财产保险公司按照数据检核规则完成对报送数据的整改工作。持续报送时，财产保险公司应在下一个报送周期内完成对上一个报送周期不符合校验规则数据的整改和入库。

六、关联数据项

不同表存在数据项名称、填报内容定义相同的数据项时，应保证所填数据在这些表格中一致。例如：不同表的分支机构代码应保持表间一致。“数据项说明”栏所做关于表之间数据项相关关系说明，用于财产保险公司填报存在相关关系的数据及监管查找关联数据之用。

七、机构自定义数据项

由于财产保险公司业务和信息系统的差异性，规范中一些数据数据项填报要求注明由财产保险公司自定义，此类数据数据项报送应注意使用中文字典或中文描述，避免使用英文或代码表示。对于《财产保险规范》中已经列出数据项值的数据项，严格依照标准中已有的分类上报。

八、敏感信息处理

本规范对于隐私数据均在数据项说明栏内做了注解，分为“隐私，暂不取”、“隐私，财产保险公司变形”两种情况。

（一）对于“隐私，暂不取”数据，报送时按照以下规则进行处理：

1.个人电话号码

报送默认值“隐私”。

2.出生日期

报送默认值99991231。

（二）对于“隐私，财产保险公司变形”数据项，报送时按照以下规则进行变形：

1.个人姓名

（1）个人客户姓名（包括投保人、被保险人、受益人及领款人等）和员工姓名，做有限暴露方式的脱敏处理，只保留最后一个字或最后一个单词；

（2）自然人股东、中介机构负责人姓名不变形。

2.个人身份证件号码

（1）取个人姓名的第一个汉字（如果姓名是外文，取其UTF-8编码的前3个字节），后接身份证件号码，形成一个字符串（UTF-8编码，以居民身份证号码为例，为21字节）；

（2）取上述字符串的SM3杂凑值，为64字节的字符串（小写形式表示）。SM3是GB/T 32905-2016信息安全技术SM3密码杂凑算法中定义的密码杂凑算法；

（3）取身份证件号码UTF-8编码的前6个字节，后接上述SM3杂凑值，得到70字节的字符串，为脱敏的最终值。

例：

姓名：张三，18位公民身份号码：33010219801212031X，变形后：

330102d204dec41ce67f4bb643b8a058fbfdfb0fcc962080c0209242a5bb5d436187c3

姓名：李四，15位公民身份号码：330102801212031，变形后：

330102e1fe0f51290d6a8f1cc2dee8d35aadeaa898e8bab6b6bb1a4416d004fd5c6067

姓名：张三，军官证/武警部队警官证：参字第1234567号，变形后：

参字7f0c78d28e12109efa7eec431f23b82d40f47adbb69bbb99667b7c3d60997704

姓名：李四，护照：E12345678，变形后：

E12345737e5c8e7d1d97cb1ecc007a2cb1b09ff42c05addbb0cf8e2cf84c5b40d705cb

3.个人账户

个人账户名称（含个人客户、个人客户的关联方客户、代理人、财产保险公司员工账户名称），做有限暴露方式的脱敏处理，仅保留最后一个字或最后一个单词。

4.车牌号

变形规则为取车牌号码的第一个汉字（如果是外文，取其UTF-8编码的前3个字节），后接完整车牌号码的SM3杂凑值。

九、涉密信息处理

根据国家保密相关规定，秘密级别以上涉密业务的相关数据不在本规范的报送范围内，包括投保、理赔、收付费及标的等信息。

十、数据约束

数据结构备注中主键为监管部门作为唯一性约束的参考条件，含有多个主键的，表示联合主键的参考，并不作为主外键唯一性约束的条件，可根据数据实际使用用途情况做出调整。

十一、数据项报送

如无特殊说明，《财产保险规范》中的数据项均为必填项。确实无法对应的数据项应报监管部门备案，并参照以下处理：①未开办此类业务，则无须报送；②已经开办此类业务，但需要一次性录入索引类数据，应当在实施过程中另行建表维护或对源系统进行技术改造。

十二、数据格式

若报送数据为字符串，则字符串中不能包含\n、\r、双引号等控制字符和转义字符，且字符串首尾不能包含空格。报送数据若为浮点数，则必须为123.789形式，前后不可补0、补+号。报送数据若为整数，则必须为123456形式，数值前不可补0、补+号，数值后不能带小数点。

若报送数据内容为外文的，除外籍人员姓名外，应统一转换成中文后报送。

十三、数据拆分

各财产保险公司总公司应统一采集本《财产保险规范》要求的所有数据，不得授权一级分公司通过公司内部系统自行采集并报送。

财产保险公司总公司应按照一级分公司拆分数据，并由一级分公司报送到属地银保监局。若多个一级分公司归属同一银保监局管辖，则应由多个一级分公司独立报送。数据拆分应当以满足交易描述的完整性为原则，保单归属地、业务发生地如果不在一个一级分公司的，归属地、发生地应当分别报送完整数据。

十四、数据汇总虚拟保单报送说明

财产保险公司中对退货运费险、食品安全责任险、产品质量保证险、履约保证险、保价险、航空意外险、共享单车或网约车意外险、账户安全险等类型的互联网产品，和三方平台合作，具有高频低额、保单量巨大、客户信息缺失等特点的保单需进行汇总处理后报送。

汇总前提：在同一分公司（管理机构）、同一产品、同一渠道下、同一保单起期或保单止期对应的大量明细保单，可以考虑合并汇总成一个虚拟大保单，同时需尽量保证保险期限的一致性，不允许将保险期限差距过大的保单进行汇总，建议按照期限为1天、2-7天、8-14天、15-30天、31-180天和180天以上等期限区间进行汇总，各家公司需确保同一报送批次下的虚拟保单号唯一性，同时维护好虚拟保单号与实际保单号的映射关系，以便后续监管追溯数据和违规排查。

批改环节报送保单号为虚拟保单编号，批单号报送实际批单号。

理赔、投诉和回访等环节按照实际场景报送，暂不做合并。正常报送每一个赔案、投诉和回访时，对应的保单编号全部要替换成汇总后的虚拟保单编号。

收付费环节时流水号需要虚拟流水号，按照虚拟保单和单证编号（单证编号对于承保环节报送虚拟保单，对于批改/理赔环节报送实际批单/赔案）进行合并报送。

十五、数据质量

财产保险公司是数据质量的责任主体。各公司应当采取必要的措施来保证数据质量。《财产保险规范》同步印发的检核规则，只对最基础的格式进行校验，目的是保证数据能正常入库。数据校验通过并不代表所报送的数据没有质量问题。

十六、数据分层存储

财产保险公司在向银保监会及属地银保监局报送数据的同时，应在本地存储一份备份数据。存至本机构的数据要单独存放、隔离管理，并建立安全可靠的传输通道和保障机制，以支撑银保监会数据调阅与应用。存储平台中的数据，未经银保监会许可，不得导出、拷贝和删改。

十七、标准引用

下列标准中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本规范，然而，鼓励各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本规范。

《保险术语（GB/T 36687-2018）》

JR/T 0034-2015 保险业务代码集

ISO/IEC 10646 Information Technology -- Universal Coded Character Set (UCS)

GB/T 7408-2005 数据元和交换格式 信息交换 日期和时间表示法（ISO 8601:2000，IDT）

GB/T 18142-2017 信息技术 数据元素值格式记法（ISO /IEC 14957:2010，IDT）

GB/T 12406 表示货币和资金的代码（ISO 4217:2001，IDT）

GB/T 3304 中国各民族名称的罗马字母拼写法和代码

GB/T 2261.1-2003 个人基本信息分类与代码

GA/T 517 常用证件代码

GB/T 8561 专业技术职务代码

GA 240.17-2000 刑事犯罪信息管理代码

GB/T 4754 国民经济行业分类

GB/T 2659 世界各国和地区名称代码

民政部中华人民共和国县以上行政区划代码

中国保险行业协会与中国医师协会重大疾病代码

规范附件2：保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）采集技术接口说明

一、文档概述

本文档定义了《中国银保监会保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）》所采集数据的物理存储和传输形式，即数据的采集技术接口，包括承载数据的文件命名规则、字符集、行分隔符、数据项分隔符、缺省值和隐私保护要求等，以及集中采集和持续采集的模式（全量采集、增量采集、变化量采集）。技术接口的要求是强制性的。

本文档还明确了采集频率、报送介质的参考性要求，包括持续采集的频度，集中采集和持续采集采用的介质等。非技术接口的要求是参考性的，属地银保监局可根据辖区实际条件自主确定或调整。

二、技术接口要求

（一）文件格式

UTF-8编码（无BOM）的纯文本文件，扩展名为.txt。

（二）文件命名

原则上每个数据表生成一个数据文件，文件命名规则是：机构代码-表名对应字符串-YYYYMMDD.txt，其中分隔符“-”为英文短横线（ASCII码0x2D），“YYYYMMDD”为本次/本期采集的截至日期。表名对应字符串见表1，如中国人民财产保险股份有限公司报送截至2020年3月31日的机构信息表数据时，文件名称应为：

000002-JGXXB-20200331.txt

每一个数据文件要同时生成一个同名的数据校验文件，数据校验文件的编码格式同数据文件，后缀名为.log，数据校验文件需要包含以下5行信息，定义如下：

文件名

文件大小（字节）

文件创建完成时间（YYYY-MM-DD HH:MM:SS）

文件是否正常生成（Y或N）

文件记录数（行数）

例如：

000002-JGXXB-20200331.txt

80896

2020-04-01 00:29:02

Y

25

表1 表名与字符串对应表

另若公司涉及虚拟单业务，需将报送虚拟单对应的实际保单号作为虚拟单关系表进行上报，文件名定为机构代码-XNDGXB-YYYYMMDD.txt。字段为两列，虚拟单编号和实际保单号之间，采用数据项分隔符进行分隔，记录与记录之间用行分隔符进行分隔。

（三）数据项分隔与特殊字符处理

1.行分隔符：数据文件的一行数据对应一条数据库记录，各行之间分隔符为UNIX样式的换行符（ASCII码0x0A）。

2.数据项分隔符：数据项之间以^A（SOH，ASCII码0x01）进行分隔，每行末尾不需要添加数据项分隔符。

3.数据项首尾禁止使用双引号（ASCII码0x22）包夹，但数据项内容可以有双引号，且不需要进行转义。

4.数据项内子项分隔符：单个数据项中需要填报多个子项内容时，子项内容之间使用英文半角分号“;”（ASCII码0x3B）隔开。如“销售渠道类型代码”，若适用 “直接业务-传统直销业务-通过业务员等销售模式获得的业务”和“直接业务-新渠道直销业务-电话销售业务”时，用“直接业务-传统直销业务-通过业务员等销售模式获得的业务;直接业务-新渠道直销业务-电话销售业务”表示。

5.在数据项中不允许出现ASCII码为0x00~0x1F、0x7F的各类控制字符和非可打印字符；若出现则统一替换为空格（ASCII码0x20）。

（四）小数值、空值与默认值处理

所有数据项在取小数近似数的时候，采用“四舍五入”法。

当如下数据类型出现空值且数据项为必填时，如数据项备注无特殊说明，请按默认值填写，处理方式为：

字符类型（保险公司未采集相关信息）——默认值设为未记录

字符类型（实际场景不适合报送要求）——默认值设为不适用

日期类型——默认值设为99991231

年月类型——默认值设为999912

数字类型（整型）——默认值设为9999999999

数字类型（小数型）——默认值设为0.0001

（五）隐私保护说明

涉及个人隐私数据的数据项详见《中国银保监会保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）》及其报送说明，由保险机构在报送前进行脱敏处理，并保留一份未脱敏版本以备核查。

脱敏规则参见《中国银保监会保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）报送说明》。

（六）采集模式

数据采集包括集中采集和持续采集两种方式，其中集中采集指保险公司按本《规范》首次集中报送数据，持续采集是每个月15日前报送上个月的数据。

数据表根据性质可以分为状态类和明细类两种。其中明细类包括：总账会计全科目表、财务凭证信息表、业务及管理费分科目明细账表、手续费及佣金分科目明细账表、自主投资交易流水表、关联交易明细表、关联交易汇总表；其他表属于状态类。

根据采集方式和数据表性质可以设定6种报送模式，详见下表2：

表2 监管标准化数据采集模式说明

1.集中采集

集中采集时，所有状态类表采用全量采集，指采集时间段内所有发生业务及存续业务的全量数据在采集截至时间点上的状态，不追溯采集时间段前已结清业务在采集截至时间点上的状态。例如，集中采集时间段为2017年1月1日至2020年12月31日，则2017年关停的分支机构应当报送一条状态为“停业”的记录，而2016年关停的分支机构则不在采集范围内。

明细类表按照集中采集通知定义的时间范围采集具体时间段内所有数据。

2.持续采集

全量：指当期所有发生业务及存续业务的全量数据在当期截至时间点上的状态，即当采集表中有新增记录或已有记录任一数据字段发生变化时，需将采集表内所有记录全部重新报送；

增量：较前一次采集仅有增加的数据，无对前期数据更新、删除的情况，例如财务凭证信息表、自主投资交易流水表的增加属于增量数据；

变化量：报送较前一次采集有变更的记录，包括新增、更新、删除，例如分支机构名称变更则属于变化量数据。其中，“删除”可以理解为报送一条表示状态的数据项值置为“无效”或同等含义的新记录，并以“流水号”（保险机构代码+日期（YYYYMMDD）+10位流水）区分原记录。例：

A.更新记录

保单保额变动时，假设原记录为：

0000022018113000000000000001^A^A^A^A^A^A^A^A5000.00^A^A

需报送一条新记录，以“流水号”区分原记录：

0000022018123100000000000001^A^A^A^A^A^A^A^A6000.00^A^A

B.删除记录

关停分支机构时，假设原记录为：

00000220181130000000001^A^A^AX中支^A^A^A^A开业^A（对应表示状态的数据为分支机构状态）

需报送一条表示“无效”的记录：

000002201812310000000001^A^A^AX中支^A^A^A^A停业^A

对于有“状态数据项”的表，则意味着当需要删除一条数据时，应报送一条表示状态的数据项值置为“无效”或同等含义的新记录，并以“流水号”（保险机构代码+日期（YYYYMMDD）+10位流水）区分原记录。

根据以上采集模式说明，本《规范》定义的各张表在集中采集和持续采集阶段的报送模式详见下表3：

表3 监管标准化数据采集表

三、非技术接口要求

（一）持续采集频率

首次报送后，各财产保险公司按照表3要求，于每月15日前报送截至上月底各表的全量、增量和变化量数据。如截至上一个月底，报表数据没有变化，则可以不报送该报表。

监管部门可根据监管工作需求，调整报表报送频度。最终将实现“T+1”数据采集，即每日报送前一日各报表的全量、增量和变化量数据。

各分支机构的报送频度和总公司应当保持一致。

（二）采集介质

1.使用移动存储介质

集中采集或数据量巨大，不便于通过金融专网传输时，财产保险公司可使用移动存储介质向监管部门报送数据。报送过程应采取必要措施保障数据安全，做好与监管部门数据交接工作。相关要求列举如下供参考，监管部门可在部署采集工作时予以明确：

（1）建议采用USB3.0接口移动存储介质。持续采集阶段仍需要通过移动存储介质进行的，可建议财产保险公司准备2套移动存储介质以便轮流报送。

（2）当且仅当单一文件大小超过500G时，须进行拆分，拆分后每个子文件大小在500G左右，子文件命名时在“表名对应字符串”后加两位数字顺序号区分，从“00”至“99”，与“表名对应字符串”中间用英文短横线“-”进行隔开。如：

000002-JGXXB-00-20190331.txt

000002-JGXXB-01-20190331.txt

（3）监管部门可根据实际情况确定数据文件是否压缩。

（4）所有数据文件及数据校验文件直接存放在移动存储介质根目录下:\cbirc目录中，如一块移动存储介质不能保存下所有数据文件，则按表1的顺序依次保存到其他移动存储介质\cbirc目录中。

（5）报送数据时，每块移动存储介质同时提供一份电子版报送文件说明，说明数据文件与表名、时间范围之间的关系，如对文件进行了切分，或因系统升级数据文件分段报送，也一并说明。该说明文件以文本格式.txt存放于各移动存储介质的根目录下。

2.通过金融专网

已采用金融专网方式采集数据的，按既有方式开展。监管部门应当根据本接口说明，对数据采集系统中的传输文件名等要素进行更新。

规范附件3：保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）数据结构一览表

规范附件4：保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）业务代码表

规范附件5：保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）数据检核规则

规范附件6：保险业监管数据标准化规范（财产保险公司版）E-R图