20250510 乘“数”而行，提“智”增效！宁夏持续推进数字监管

“以前一旦发生突发事故，只能由监管人员通过电话或微信群等方式向辖区内全部保险机构发布通知，组织保险机构开展全面排查。但各保险机构对开展排查工作的响应速度不一，导致获取排查结果的时间不可控、效率不够高。如今，有了‘突发事故企业保单信息筛查’模型，能够迅速锁定突发事故企业的保险保障数据，使监管部门化被动为主动，有效提升了排查效率。”宁夏金融监管局工作人员一边指着电脑屏幕，一边向《中国银行保险报》记者介绍。

2023年6月，宁夏回族自治区银川市兴庆区富洋烧烤店发生燃气爆炸事故，引发社会关注。事故后，宁夏金融监管局第一时间运用该模型排查了相关企业保险保障情况，指导保险机构迅速开展保险理赔服务。事故发生后26小时首笔预付赔款325万元划拨到政府指定账户，随后及时支付、预付赔款1700余万元。

上述工作人员告诉《中国银行保险报》记者：“为迅速获取突发事故企业的保险保障信息，宁夏金融监管局紧扣突发事故后续处置所需要的企业投保情况、保险保障情况等重点数据，设计了该模型。同时，在设计时依托EAST系统中辖内保险机构数据源，以突发事故企业名称为起点，建成全面覆盖该企业投保情况、保单状态、保障金额等内容的保单信息查询模型。”

应对灾难快速理赔只是该局运用EAST系统提升监管效率众多应用场景中的一种。近年来，宁夏金融监管局乘“数”而行，提“智”增效，全力推进数字监管，先后获得金融监管总局首届EAST系统应用进步单位、首届穿透式监管建模比赛三等奖等多个奖项。

强化“全覆盖、穿透式”数智分析多维应用

底数不清、情况不明、数据不准是地方中小银行风险处置工作的三大难点。近年来，宁夏金融监管局以科技赋能强化穿透式监管，进一步遏制风险积聚、推动风险收敛、实现风险出清，为辖内高风险机构成功摘帽、改革化险奠定了良好基础。

宁夏金融监管局工作人员表示，该局围绕股东行为、股权管理、关联交易、股权质押等公司治理风险薄弱环节及易发频发领域，聚焦“关联方穿透识别不到位”“向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件”等18项常见易发问题，构建“公司治理+EAST中小法人银行监管全体系模型库”。通过“穿透式”挖掘、“系统性”分析、“精准性”打击、“全流程”应用，深入分析交叉比对，追根溯源隐性股东，严查违规关联交易，应用EAST系统、大数据监管平台等系统精准定位发现部分重要违规问题线索，高效辅助现场检查和处罚调查。

近两年来，宁夏金融监管局检查应用模型近2000个，筛查疑点数据千万余条，涉及金额超200亿元，核实问题2000余个，涉及金额百亿元，应用EAST发现问题个数较2021年至2022年增加2.64倍，涉及金额较2021年至2022年增加69.8%。

此外，拓展EAST在非现场监管、市场准入、服务实体经济等领域的应用。先后运用EAST、大数据平台等智能化工具，对成本管理中的存款偏离度实现可视化结果分析，设计员工经商办企业、入股资金来源系列合围排查模型用于市场准入、非现场分析等工作，模型准确率达80%以上。

构建“走出去、引进来”人才培养机制

“致天下之治者在人才”。只有扎实做好人才工作，才能为数字监管高质量发展注入强大动力、提供坚实保障。

“宁夏金融监管局通过思想、眼界‘走出去’，人才、经验‘引进来’模式，强化人才队伍建设。”宁夏金融监管局有关负责人表示，目前该局已实施数智转型“一把手”工程：由党委主要负责同志牵头建立科技赋能“1+N”体系，开展数智化转型专项攻坚行动，定期审议解决智能监管难点、堵点问题，初步建立起以数据治理为基础，创新项目为驱动，全领域应用为目标的智能监管工作机制。

此外，构建“学、研、用、赛”人才培育机制。建立智能监管“人才库”和“双导师”传帮带制度，完善“线下+线上”实验室协同工作机制，跨部门组队攻关重点项目，开展EAST建模集中研学、培训20余次，通过单设考核优秀、技能竞赛等正向激励，形成学、研、用、赛一体推进智能分析人才培养机制，青年干部基本实现了从“能用”到“会用”再到“善用”的蜕变。

狠抓“标准化、规范化”数据治理体系建设

数据是事关行业高质量发展的核心要素。

宁夏金融监管局始终对标“认好数、管好数、用好数、报好数”要求，“一个机制、两个结合、三项举措”推动底层数据清洗和治理，新发现问题数量较上年下降99%。

首先，建立数据治理“机构主抓+监管推动”机制。宁夏金融监管局印发《国家金融监督管理总局宁夏监管局强化数据治理实施方案》，明确数据治理2年中期、5年长期目标，强化源头数据治理的当下改与长久立。

其次，将“现场检查”与“线上分析”结合，“问题查摆”与“督导评估”结合，全面提升重点法人机构数据质量。宁夏金融监管局全覆盖查实41家法人机构EAST数据不准确、不完整、不规范等源表60余张，问题数据近20亿条，同口径EAST数据与非现场监管数据差额超百亿元，对重点机构处以罚款近100万元，督促机构重视数据、治理数据。

最后，在“日常监测+检查督导+综合施策”构建数据治理闭环机制方面，宁夏金融监管局建立数据质量筛查模型库，开展典型机构重点筛、扩大范围全面筛、通报问题自查筛的“三步走”日常监测。对于数据范围广、差错问题多的重点机构适时开展专项检查4次，并将EAST数据全口径核查纳入所有检查项目，发现一大批典型问题。综合运用行政处罚这一强硬惩戒手段以及行业通报、风险提示、监管约谈、政策指导等柔性监管措施，分类处置，推动持续改、深入改。

下一步，宁夏金融监管局将在三个方面不断提升EAST系统应用质效。一是加快建设数智分析实验室，建立智能分析研究成果展示交流平台。二是持续强化科技赋能数据支撑，加大EAST数据治理力度，建立完善“自查整改+检查问责+监管通报”的长效机制，进一步整合EAST、1104、监管大数据平台等多维监管平台应用，夯实科技监管数据基础。三是探索构建协同联动的穿透式监管工作格局，丰富EAST应用场景，提升“五大监管”能力。