国家金融监督管理总局四川监管局关于申报非银EAST系统应用创新团队的评选材料
国家金融监督管理总局
按照《关于开展国家金融监督管理总局第一届EAST系统应用劳动竞赛的通知》（金非银检〔2024〕174号）要求我局高度重视，及时组织开展全省EAST系统应用劳动竞赛：经过激烈角逐和专业评比，拟“运用切片和脱敏工具筛查农险报行不合一及三虚类问题模型组”申报非银EAST系统应用创新团队。该模型组主要包含3个创新模型、1个创新工具和1个创新方法，主要解决了报行不合一、三虚类问题、超额承保和套费等风险点，极大提升现场检查效率，适用全国所有涉农保险机构，具体情况如下：
一、三个创新模型
（一）养殖险疑似超额承保筛查模型
1.模型简介
在养殖险中，政策性养殖险往往能覆盖被保险标的的保险价值，而一些保险公司同时承保政策性及商业性养殖险会有超出保险价值的风险。如生猪价格指数保险中，在承保起止时段有重叠的情况下，同时承保政策性和商业性保险是不太符合常理的。通过关联“保单编号”关联保单基本信息表和农险保单扩展信息表，过滤采集时间段、承保地区、政府补贴保费金额大于1（政策性农险有政府保费补贴，选择大于1是因数据质量问题致有些商业性农险补贴有0.0001元）和险类包含“养殖”字样；再次关联“保单编号”关联保单基本信息表和农险保单扩展信息表，过滤采集时间段、承保地区、政府补贴保费金额小于1（商业性农险无政府补贴，选择小于1是因数据质量问题致有些商业性农险补贴有0.0001元）和险类包含“养殖”字样。最后通过投保组织者编号关联两个分析结果表，过滤政策险和商业险承保起止时段有重叠的情况，去重后得到最后的疑点清单。
2.数据源和字段
“保单基本信息表”和“农险保单扩展信息表”源表全明细字段。
3.模型使用情况
2024年8月至2024年9月，对太平洋财险四川分公司开展车险农险责任险合规性检查，通过该模型发现农险疑点保单3笔，查实1笔保单超存在超额承保情况，3000头育肥猪实际承担的保险金额合计为957.6万元，超过保险价值478.8万元。
（二）疑似套种农作物虚增承保面积筛查模型
1.模型简介
同一承保人在同一时点承保相同面积的多种农作物（如同时承保相同面积的水稻和玉米，或者同时承保果树、药材和大豆等），在同一块地里同时承保玉米和水稻是不符合常理的，同时同一块地种植过多的作物且承保面积都相同也不太符合逻辑，可通过现场检查核实。该模型通过反复关联“种植险分户标的信息表”，筛选同一承保人在同一时点承保相同面积的多种农作物的农险保单疑点，结合现场检查核实是否存在虚增承保面积的情况
2.数据源和字段
“种植险分户标的信息表”源表全明细字段
3.模型使用情况
2024年8月至2024年9月，对太平洋财险四川分公司开展车险农险责任险合规性检查，通过该模型发现农险疑点保单1笔，现场检查核实该笔浆果类核桃种植虚增承保面积133亩，涉及保费31920元。
（三）中央补贴型农险设置绝对免赔
1.模型简介
根据《财政部关于印发的通知》（财金〔2021〕130号）的相关要求和《中国保监会财政部农业部关于进一步完善中央财政保费补贴型农业保险产品条款拟定的通知》（保监发〔2015〕25号）要求，中央补贴农险险种不得设置绝对免赔。EAST保单基本信息表里有“特别约定”字段，农险保单扩展信息表里有“中央财政补贴签单保费”字段，特别约定可以过滤“绝对免赔”数据，“中央财政补贴签单保费”字段可以过滤中央补贴农险数据，通过“赔案编号”字段关联“保单基本信息表分析结果结果表”、“赔案基本信息表”和“农险赔案扩展信息表”，可以精准定位中央补贴型农险设置绝对免赔的问题。此外，该模型可扩展应用到责任险和车险的检查。
2.数据源和字段
“保单基本信息表”和“农险保单扩展信息表”源表全明细字段。
3.模型使用情况
2024年8月至2024年9月，对太平洋财险四川分公司开展车险农险责任险合规性检查，通过该模型发现农险疑点保单6笔，查实未按规定使用备案保险条款（因EAST数据质量问题，结合EAST模型和现场检查查实共12笔）12笔，涉及保费36.4万元。
二、创新工具
1.简介
EAST系统的数据是经过脱敏的，如身份证号码、电话号码、车牌号等，在查前收集的信息没有脱敏，如须分支机构直接提供脱敏信息时效性较差，为方便开展查询，团队利用python开发支持关键信息的脱敏工具，匹配了国密加密算法SM3。采用EAST模型+Python开发工具的模式。
2.使用情况
2023年对紫金财产保险股份有限公司四川分公司开展了风险管理及内控有效性现场检查，使用该工具筛查出套费疑点9笔33万元，查实5笔18万元。
三、创新方法
1.简介
通过“切片数据”准备、多数据源轮动筛查，可弥补当前全域视图使用不理想（耗时、卡死）的问题，更加有效使用数据源，操作简便，既可分工协作，也可独立开展，能够较大提升工作效率。
2.使用情况
泰康养老四川分公司及人保财险合江县支公司开展现场检查过程中，通过“切片+模型”快速筛查出疑点数据1143条，查实问题121笔，涉及金额398.43万元，筛查效率较以往提升一倍以上。
四川监管局
2024年10月29日