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银保监非银检函〔 2023〕112号 关于近期人身保险公司标准化监管数据报送典型问题的通报

各监管局相关处室,各人身保险公司,中国银行保险信息技术管理有限公司:

     现将2022年7月1日至12月31日人身保险公司标准化监管数据报送出现的典型问题通报如下:

一、 整体情况

截至2022年12月底,人身保险公司共报送标准化监管数据 1744.96亿条,约98. 77TB。数据量最大的三张表为个人险种表、个人保单表和保费明细表,数据量分别为351. 76亿条、232. 26 亿条、249. 39亿条。

二、 存在的主要问题

大部分人身保险公司能够按照《中国银保监会保险业监管数据标准化规范(人身保险公司版)》(以下简称《规范》)要求报送数据,但仍有少数公司存在数据报送不及时、不准确、不完整、 填报内容不规范等问题(具体问题见附件)。

三、 工作要求

为切实提高人身保险公司标准化监管数据质量,提升公司数据治理水平,现提出如下要求:

(一)高度重视数据报送工作。各人身保险公司应高度重视标准化监管数据报送工作,在必要的人员和资源保障基础上,进一步完善相关制度、流程和方法,优化标准化监管数据报送的质 量保证机制,确保数据报送的全面性、真实性、准确性、规范性 和及时性。同时,以该项工作为契机和抓手,加强数据治理,提升数据质量,发挥数据价值,推动业务转型升级,促进管理提质增效,确保风险有效控制。

(二)及时整改现有问题。本次通报只列举典型问题,未被 通报的公司并不代表报送的数据已尽善尽美。各人身保险公司都应以监管数据质量问题为导向,举一反三,对自身标准化监管数 据及报送工作开展自查评估,并针对自查评估发现的问题和薄弱 环节及时整改。被通报公司应于2023年12月底前完成整改,并 将相关情况报送至国家金融监督管理总局和中国银行保险信息技 术管理有限公司。

(三)加强数据报送指导。国家金融监督管理总局各监管局应加大指导力度,必要时采取约谈、提示函、现场检查等方式, 督促辖内人身保险公司做好标准化监管数据报送工作。

(四)协助保险机构加快整改。中国银行保险信息技术管理 有限公司可视情况,指导协助各人身保险公司完成数据整改及重 报、补报等相关工作,定期开展数据质量检验审核,并及时将相关情况报送至国家金融监督管理总局。

(五)探索建立数据质量定期通报制度。国家金融监督管理总局各监管局要定期对辖内人身保险公司标准化监管数据质量进行核查通报,重点关注数据质量差、屡次被通报、问题整改不及时的机构。

附件:人身保险公司标准化监管数据存在的主要问题

—、数据报送不及时

在2022年7月至12月期次的数据报送中,华汇人寿、鼎诚人寿、长城人寿、国宝人寿、工银安盛,国华人寿山西分公司、 人保健康山西分公司、阳光人寿黑龙江分公司、农银人寿黑龙江 分公司、华泰人寿黑龙江分公司、华夏人寿安徽分公司、百年人 寿安徽分公司、民生人寿安徽分公司、中荷人寿安徽分公司、工 银安盛深圳中心支公司、中英人寿深圳营销服务部、光大永明深 圳分公司、信泰人寿深圳分公司和前海人寿深圳分公司均存在不同程度的迟报问题。

二、填报内容不完整

(一)数据漏报

分支机构信息表中,太平人寿云南分公司漏报12家支公司信息,平安养老甘肃分公司漏报3期全部数据;

付费明细表中,交银人寿山西分公司部分“付费类型”只报送保全退费,漏报满期给付、红利领取和生存金领取等信息,百年人寿陕西分公司部分 “付费类型”只报送生存金领取和红利领取,漏报退保、保单借款、理赔等信息。

(二)数据多报

陆家嘴国泰宁波营销服务部在销售人员信息表、员工信息表和中介机构信息表中,多报其他分支机构的数据。

(三)报送空表

泰康养老厦门分公司、平安养老厦门分公司的年金投资情况表、养老保障产品信息情况表报送为空表。

(四)报送空值

太平人寿广西分公司的销售人员信息表中,部分“执业证书号”未填报;

中国人寿甘肃分公司的保费明细表中,部分“到账日期”“确认日期”未填报。

(五)填报为默认值

国寿养老的董监高履职信息表中,部分“员工代码”填报为未记录;

富德生命辽宁分公司的中介机构信息表中,部分“中介机构地址”“中介机构证件号码” “中介机构证件类型”“中介机构统一编码”填报为未记录;

渤海人寿的个人险种表中,部分“首期交费日期”填报为9999-12-31;

人保健康河南分公司的保费明细表中,部分“到账日期”填报为9999-12-31;

中国人寿云南分公司的中介机构信息表中,部分“签约日期”填报为默认值。

(六) 不满足关联关系

光大永明付费明细表的个单保险险种号码无法与个人险种表中的“个单保险险种号码”关联;

阳光人寿和华泰人寿个人保单表的个人保单号无法与保费明细表中的“个人保单号”关联。

三、填报内容不准确

(一)不符合编码规则

中信保诚和陆家嘴国泰的销售人员信息表中,部分“执业证号码”位数与中介监管信息系统执业证位数不相符;

大家人寿的中介机构信息表中,部分“中介机构统一编码”不符合中介监管 信息系统中介机构编码要求。

(二) 不符合业务逻辑

恒安标准的个人险种表中,部分“首期交费日期”大于保单终交日期;

前海人寿和平安人寿的销售人员信息表的“所属渠道信息”填报为多个不同大类的渠道;

泰康人寿海南分公司个人保单表的保单满期日期早于保单生效日期,保单佣金信息表的“佣金/手续费比例”超过1000%, “佣金/手续费金额”均为8位数, 超过保单金额;

招商信诺辽宁分公司被保险人信息表中,被保险人和主被保险人是同一人时,“主被保险人关系”未填报为本人;

国富人寿的个人保单表中,将由经纪机构、代理机构或银行代理 销售保单的“销售渠道”填报为非经纪或代理业务;

平安人寿辽宁分公司的中介机构信息表中,部分“中介机构许可证日期”填 报为1980-01-01, “签约日期”填报3000-01-01;

爱心人寿天津分公司的个人保单表中,部分“保单状态”为有效的保单,填报保单终止日期。

(三) 不符合填报要求

华贵人寿个人险种表的“终交日期”未按照《规范》要求的 数据项值域进行报送;

人保健康北京分公司和人保寿险北京分公司中介机构信息表的“中介机构证件类型”未按照《规范》要求 的数据项值域进行报送;

大家人寿安徽分公司中介机构信息表的 “中介业务许可证名称”填报为展业类型编码对应数字,未按照 《规范》要求的数据项值域进行报送;

新华人寿广西分公司和平安人寿广西分公司的销售人员信息表的“执业证发放日期”填报 为极值或非法数值,未按照《规范》要求的数据项值域进行报送;

太平人寿青海分公司团体保单表的“家庭单标志”填报为法人/自 然人/家庭单,未按照《规范》要求的数据项值域进行报送;

平安养老青海分公司被保险人表的“被保险人类型”填报为0/1,未按 照《规范》要求的数据项值域进行报送。

(四)数据无法入库

部分数据格式有误导致数据无法正常入库。北大方正安徽分公司和国联人寿安徽分公司均存在上述问题。

四、填报内容不规范

(一)枚举数据未按码值报送

人保寿险部分报表中,自然人的“银行账户名称”填报为真实姓名;

友邦人寿部分报表中“管理机构代码”填报为其他代码, 未按照《规范》要求的《业务代码表》填报;

恒安标准河南分公司部分报表中“赔付结论” “赔付责任类型”填报为其他代码,未按照《规范》要求的《业务代码表》填报。

(二)敏感信息未按要求处理

同方全球福建分公司部分报表中,个人信息字段未按要求进行脱敏;

人保寿险河南分公司和云南分公司部分报表中,“证件号码”未按要求进行脱敏。

(三)数据格式不符合要求

阳光人寿天津分公司的理赔保单明细表中“流水号”长度不符合规定要求;

建信人寿天津分公司个人保单表中“保单终止日期”未按照24时报送。

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最近修改: 2023-11-30