人身保险公司（2024版）险种扩展信息表
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表中文名 |
数据项名称 |
数据项说明 |
银保信问答补充 |
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险种扩展信息表 |
流水号 |
1、保险机构代码+日期（YYYYMMDD）+10位流水，流水号是每天的流水号，每天都是从‘0000000001’开始。其中日期为上报数据时当前的系统日期。 |
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险种扩展信息表 |
保险机构代码 |
1、人身保险公司总公司机构代码。 |
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险种扩展信息表 |
保险机构名称 |
1、人身保险公司总公司规范全称，应与保险许可证上登记的名称保持一致。 |
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险种扩展信息表 |
险种编码 |
1、保险公司系统中对该险种的唯一标识。关联数据项：险种定义表-险种编码。 |
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险种扩展信息表 |
险种简称 |
1、填报保险公司自有系统内的险种简称。当一项条款对应多个险种编码时，要求在填报险种简称的基础上，体现不同险种间的差异，例如：险种简称A-趸交；险种简称A-期缴；险种简称A-期缴重疾责任拆分等。 |
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险种扩展信息表 |
特殊业务标志 |
1、该险种是否涉及特殊业务。 |
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险种扩展信息表 |
特殊业务 |
1、当“特殊业务标志”为“1”时，必填。 |
若“险种编码”相同，且涉及多个特殊业务，建议以英文半角分号分隔报送多个。 |
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险种扩展信息表 |
保险账户标志 |
1、该险种条款是否要求以账户形式管理保单。 |
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险种扩展信息表 |
自动垫缴标志 |
1、该险种是否存在自动垫缴条款或提供自动垫缴服务的标志。自动垫缴指当投保人到期忘记缴纳保费，且保单具有足够现金价值时，保险公司可以保单现金价值自动垫付保费，使得保险单继续生效的行为。 |
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险种扩展信息表 |
保单贷款标志 |
1、该险种是否可提供保单贷款的标志。 |
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险种扩展信息表 |
保单贷款比例 |
1、保单贷款的最高百分比限额（不含各扣除项），即最高可贷金额占保单现金价值/账户价值的比例。当“保单贷款标志”为“1”时，必填。 |
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险种扩展信息表 |
保单贷款期限 |
1、保单贷款的最长期限，以月计。当“保单贷款标志”为“1”时，必填。 |
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险种扩展信息表 |
共用保额标志 |
1、共用保额是指同一保单下不同险种间共享一个保额的情形。例如，某张保单下的两个险种共用保额，其中一个险种出险赔付后，另一个险种的赔付上限等额减少的场景。 |
1、对于附加险共用主险保额，但是主险可以单独销售的情况，主险建议填报“1”。 |
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险种扩展信息表 |
投保人变更标志 |
1、指条款中明确载明在保险期间内投保人有权指定其他人为投保人，且当投保人身故后，被指定的投保人可以向保险公司申请成为新投保人的场景。例如，以部分增额终身寿险为例，在主险合同保险期间内，若被保险人为两人或当投保人与唯一的被保险人不为同一人时，投保人有权指定第二投保人，当投保人身故后第二投保人可向保险公司申请成为本主险合同新的投保人。 |
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险种扩展信息表 |
多被保险人标志 |
1、指条款中明确载明主险或附加险合同可同时指定一名以上被保人的场景；例如，以部分增额终身寿险为例，可以为一名被保险人投保本主险合同，也可以同时为两名被保险人投保本主险合同。 |
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险种扩展信息表 |
被保险人变更标志 |
1、指条款中明确载明主险或附加险合同允许同时为一名或多名被保险人投保，且允许向保险公司申请增加或减少被保险人。例如，以部分增额终身寿险为例，主险合同被保险人为一人且被保险人生存时，可申请增加一名被保险人，主险合同被保险人为两人且两名被保险人均生存时，可申请减少一名被保险人。 |
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险种扩展信息表 |
保证续保标志 |
1、是否为保证续保险种。 |
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险种扩展信息表 |
保证续保年限 |
1、当“保证续保标志”为“1”时，“保证续保年限”和“最高保证续保年龄”必填其一。此处填报保证续保的具体年期。单位：年。 |
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险种扩展信息表 |
最高保证续保年龄 |
1、当“保证续保标志”为“1”时，“保证续保年限”和“最高保证续保年龄”必填其一。存在具体年龄时，填报年龄数+周岁（如“70周岁”）；不存在具体年龄时，可按照条款描述的内容进行填报（如“退休年龄”）。 |
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险种扩展信息表 |
最高可续保年龄 |
1、当该险种存在可续保条款时，必填。指允许续保的最高年龄。 |
1、对于无最高可投保年龄限制的情况，填报999。 |
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险种扩展信息表 |
费率浮动标志 |
1、根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（2015年修订）》第二十四条第（三）款规定：中国保监会允许费率浮动或者参数调整的，提交由总精算师签署的费率浮动管理办法或者产品参数调整办法。 |
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险种扩展信息表 |
费率浮动上限 |
1、当“费率浮动标志”为“1”时，必填。填报基础费率可上浮的最高系数。涉及多个费率因子时，以连乘结果报送。若该险种在备案或报监管机构审批时，提交的费率浮动管理办法未就费率浮动的上下限作出明确说明，填报“-1”。假设仅有单个因子可上浮30%，此处填报1.3；假设存在两个因子，且两个因子均可上浮30%，此处填报1.69。 |
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险种扩展信息表 |
费率浮动下限 |
1、当“费率浮动标志”为“1”时，必填。填报基础费率可下浮的最低系数。涉及多个费率因子时，以连乘结果报送。若该险种在备案或报监管机构审批时，提交的费率浮动管理办法未就费率浮动的上下限作出明确说明，填报“-1”。假设仅有单个因子可下浮30%，此处填报0.7；假设存在两个因子，且两个因子均可下浮30%，此处填报0.49。 |
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险种扩展信息表 |
商业保险年金产品标志 |
1、该险种是否为商业保险年金产品。商业保险年金产品的认定标准依据《国家金融监督管理总局办公厅关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（金办发〔2024〕110号）和《关于明确商业保险年金监管口径的函》（金寿险函〔2025〕1号）等有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
税优健康险产品标志 |
1、该险种是否涉及税优健康险产品。税优健康险产品指符合《财政部 税务总局 保监会关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》（财税〔2017〕39号）与《国家金融监督管理总局关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（金规〔2023〕2号）等有关最新规定的备案类产品。 |
1、部分老税优健康险产品若仍存在可享受税收优惠的存续保单，建议考虑同步报送“1”。 |
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险种扩展信息表 |
税延养老险产品标志 |
1、该险种是否涉及税延养老保险产品。税延养老保险产品的认定标准依据《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》等有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
大病保险产品标志 |
1、该险种是否涉及城乡居民大病保险产品。大病保险产品的认定标准依据《中国银保监会关于印发保险公司城乡居民大病保险业务管理办法的通知》等有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
医保账户专属保险产品标志 |
1、该险种是否涉及医保账户专属保险产品。 |
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险种扩展信息表 |
长期护理保险产品标志 |
1、该险种是否涉及长期护理保险产品。长期护理保险产品的认定标准依据《中国银保监会办公厅关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》等有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
个人养老金产品标志 |
1、该险种是否涉及个人养老金产品。个人养老金产品指符合《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》（银保监规〔2022〕17号）等规定的产品。 |
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险种扩展信息表 |
专属商业养老保险产品标志 |
1、该险种是否涉及专属商业养老保险产品。专属商业养老保险产品的认定标准依据《国家金融监督管理总局关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》等有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
粤港澳大湾区产品标志 |
1、该险种是否涉及粤港澳大湾区专属保险产品。 |
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险种扩展信息表 |
小额人身保险产品标志 |
1、该险种是否涉及小额人身保险产品。小额人身保险产品的认定标准参照《关于印发全面推广小额人身保险方案的通知》（保监发〔2012〕53号）有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
增额产品标志 |
1、该险种是否涉及增额终身寿险、增额年金保险等条款中明确约定保额增长方式、比例与频率等信息的产品。 |
1、对于保额不按照固定比例逐年递增的产品，建议报送“0”。 |
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险种扩展信息表 |
百万医疗保险产品标志 |
1、该险种是否作为百万医疗保险设计和宣传。 |
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险种扩展信息表 |
中短存续期产品标志 |
1、该险种是否涉及中短存续期产品或监管最新规定的5年期以下两全保险产品，5年期以下两全保险产品的认定标准参照《关于规范两全保险产品有关问题的通知》等有关法律法规的最新规定执行，该新规前的中短存续期产品按照当时有关监管规定认定。 |
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险种扩展信息表 |
反向抵押养老保险产品标志 |
1、该险种是否涉及反向抵押养老保险产品。反向抵押养老保险产品的认定标准依据《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》等有关最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
责任转换业务产品标志 |
1、该险种是否支持人寿保险与长期护理保险责任转换业务。责任转换业务的认定标准依据《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》等有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
城市定制型商业医疗保险类型 |
1、该险种支持惠民保业务的有关情况。惠民保业务的认定标准依据《中国银保监会办公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》等有关法律法规的最新规定执行。 |
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险种扩展信息表 |
健康管理服务类型 |
1、该险种提供健康管理服务的有关情况。 |
1、填报时仅从产品视角考虑，相关健康管理服务必须对所有购买该险种的客户具有普适性，对于为部分客户提供的增值服务不纳入本数据项的考虑范围。 |
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险种扩展信息表 |
备注 |
1、特殊情况说明，机构自定义。 |
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险种扩展信息表 |
采集日期 |
1、指该期（批次）数据报送的期末日期，例如：按日采集的表，采集日期应为每日；按月采集的表，采集日期应为月末最后一天；以此类推。如存在特殊报送要求，应以特殊要求的截止日期为采集日期；如为数据重报等情况，应填写重报数据原归属期间的期末日期，而非重报时的日期。 |
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