第四章 机构终止
第一节 法人机构终止
第一百五十条 非银行金融机构法人机构满足以下情形之一的，可以申请解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满或者规定的其他解散事由出现时；
（二）股东会议决定解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）其他法定事由。
组建财务公司的企业集团解散，财务公司应当申请解散。
第一百五十一条 金融资产管理公司解散，向国家金融监督管理总局提交申请，由国家金融监督管理总局受理、审查并决定。国家金融监督管理总局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
其他非银行金融机构解散，向所在地省级派出机构提交申请，省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第一百五十二条 非银行金融机构法人机构有以下情形之一的，向法院申请破产前，应当向国家金融监督管理总局申请并获得批准：
（一）不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，自愿或应其债权人要求申请破产的；
（二）已解散但未清算或者未清算完毕，依法负有清算责任的人发现该机构资产不足以清偿债务，应当申请破产的。
第一百五十三条 金融资产管理公司拟破产，向国家金融监督管理总局提交申请，由国家金融监督管理总局受理、审查并决定。国家金融监督管理总局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
其他非银行金融机构拟破产，向所在地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二节 子公司终止
第一百五十四条 金融资产管理公司境外全资附属或控股金融机构、金融租赁公司专业子公司、财务公司境外子公司解散或破产的条件，参照第一百五十条和第一百五十二条的规定执行。
第一百五十五条 金融资产管理公司境外全资附属或控股金融机构解散或拟破产，由金融资产管理公司向国家金融监督管理总局提交申请，国家金融监督管理总局受理、审查并决定。国家金融监督管理总局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
金融租赁公司境内专业子公司解散或拟破产，由金融租赁公司向专业子公司所在地省级派出机构提出申请，省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
金融租赁公司境外专业子公司解散或拟破产，由金融租赁公司向其所在地省级派出机构提出申请，省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
财务公司境外子公司解散或拟破产，由财务公司向其所在地省级派出机构提出申请，省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第三节 分公司和代表处终止
第一百五十六条 非银行金融机构分公司、代表处，以及境外非银行金融机构驻华代表处终止营业或关闭（被依法撤销除外），应当提出终止营业或关闭申请。
第一百五十七条 非银行金融机构分公司、代表处申请终止营业或关闭，应当具备以下条件：
（一）公司章程规定的有权决定机构决定该分支机构终止营业或关闭；
（二）分支机构各项业务和人员已依法进行了适当的处置安排；
（三）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
第一百五十八条 非银行金融机构分公司或代表处终止营业或关闭，由其法人机构向分公司或代表处地市级派出机构或所在地省级派出机构提交申请，由地市级派出机构或省级派出机构受理并初步审查、省级派出机构审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局。
第一百五十九条 境外非银行金融机构驻华代表处申请关闭，由其母公司向代表处所在地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、国家金融监督管理总局审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第五章 调整业务范围和增加业务品种
第一节 财务公司从事同业拆借等专项业务资格
第一百六十条 财务公司申请开办同业拆借、成员单位票据承兑、固定收益类有价证券投资业务、成员单位产品的消费信贷、买方信贷业务应当具备以下条件：
（一）财务公司开业1年以上，且经营状况良好，具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，最近2年无重大违法违规行为；
（二）符合审慎监管指标要求；
（三）有比较完善的业务决策机制、风险控制制度、业务操作规程；
（四）具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施；
（五）有相应的合格专业人员；
（六）集团经营状况良好，具有良好的社会声誉和信用记录，最近2年内无重大违法违规行为；
（七）监管评级良好；
（八）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
第一百六十一条 财务公司申请开办同业拆借业务，除符合第一百六十条规定外，还应当具备以下条件：
（一）最近1年月均存放同业余额不低于10亿元；
（二）最近1年月度贷款比例不超过80%。
第一百六十二条 财务公司申请开办成员单位票据承兑业务，除符合第一百六十条规定外，还应当具备以下条件：
（一）注册资本不低于20亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（二）最近1年月均存放同业余额不低于10亿元；
（三）最近1年月度贷款比例不超过80%；
（四）最近1年季度资本充足率不低于12%；
（五）集团及成员单位具有一定的票据结算交易基础，且根据集团资金结算实际情况，确有开办此项业务的需求，集团最近2年未发生票据持续逾期行为。
第一百六十三条 财务公司申请开办固定收益类有价证券投资业务，除符合第一百六十条规定外，还应当具备以下条件：
（一）注册资本不低于20亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（二）最近1年月均存放同业余额不低于10亿元；
（三）负责投资业务的从业人员中三分之二以上具有相应的专业资格或一定年限的从业经验。
第一百六十四条 财务公司申请开办成员单位产品消费信贷、买方信贷业务，除符合第一百六十条规定外，还应当具备以下条件：
（一）注册资本不低于20亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（二）集团应有适合开办此类业务的产品；
（三）现有信贷业务风险管理情况良好。
第一百六十五条 财务公司申请以上四项业务资格，向地市级派出机构或所在地省级派出机构提交申请，由地市级派出机构或省级派出机构受理并初步审查、省级派出机构审查并决定。决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报国家金融监督管理总局。
第二节 金融租赁公司设立项目公司
开展融资租赁业务资格
第一百六十六条 金融租赁公司设立项目公司开展融资租赁业务，应当具备以下条件：
（一）符合审慎监管指标要求；
（二）提足各项损失准备金后最近1个会计年度期末净资产不低于10亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（三）具备良好的公司治理和内部控制体系；
（四）具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施；
（五）具备开办业务所需要的有相关经验的专业人员；
（六）制定了开办业务所需的业务操作流程、风险管理、内部控制和会计核算制度，并经董事会批准；
（七）最近3年内无重大违法违规行为；
（八）监管评级良好；
（九）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
第一百六十七条 金融租赁公司设立项目公司开展融资租赁业务资格的许可程序适用本办法第一百六十五条的规定。
第一百六十八条 金融租赁公司为控股子公司、项目公司对外融资提供担保业务资格在批准其设立控股子公司、项目公司开展融资租赁业务资格时一并批准。
第三节 金融资产管理公司、金融租赁公司及其境内
专业子公司、消费金融公司、汽车金融公司
募集发行债务、资本补充工具
第一百六十九条 金融资产管理公司募集发行优先股、二级资本债券、金融债及依法须经国家金融监督管理总局许可的其他债务、资本补充工具，应当具备以下条件：
（一）具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度；
（二）风险监管指标符合审慎监管要求，但出于维护金融安全和稳定需要的情形除外；
（三）最近3个会计年度连续盈利；
（四）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
第一百七十条 金融租赁公司及其境内专业子公司、消费金融公司、汽车金融公司募集发行优先股、二级资本债券、金融债及依法须经国家金融监督管理总局许可的其他债务、资本补充工具，应当具备以下条件：
（一）具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度；
（二）资本充足性监管指标不低于监管部门的最低要求；
（三）最近3个会计年度连续盈利；
（四）风险监管指标符合审慎监管要求；
（五）监管评级良好；
（六）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
对于资质良好但成立未满3年的金融租赁公司及其境内专业子公司，可由具有担保能力的担保人提供担保。
第一百七十一条 金融资产管理公司申请资本工具计划发行额度，应由金融资产管理公司作为申请人向国家金融监督管理总局提交申请，由国家金融监督管理总局受理、审查并决定。国家金融监督管理总局自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
金融租赁公司及其境内专业子公司、消费金融公司、汽车金融公司申请资本工具计划发行额度的许可程序适用本办法第一百六十五条的规定。
金融资产管理公司、金融租赁公司及其境内专业子公司、消费金融公司、汽车金融公司可在批准额度内，自主决定具体工具品种、发行时间、批次和规模，并于批准后的24个月内完成发行，在资本工具募集发行结束后10日内向决定机关报告；如在24个月内再次提交额度申请，则原有剩余额度失效，以最新批准额度为准。决定机关有权对已发行的资本工具是否达到合格资本标准进行认定。
金融资产管理公司、金融租赁公司及其境内专业子公司、消费金融公司、汽车金融公司募集发行非资本类债券不需申请业务资格。金融资产管理公司应在非资本类债券募集发行结束后10日内向国家金融监督管理总局报告。金融租赁公司及其境内专业子公司、消费金融公司、汽车金融公司应在非资本类债券募集发行结束后10日内向地市级派出机构或所在地省级派出机构报告。
第四节 金融资产管理公司、金融租赁公司、消费
金融公司、汽车金融公司资产证券化业务资格
第一百七十二条 金融资产管理公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司申请资产证券化业务资格，应当具备以下条件：
（一）具有良好的社会信誉和经营业绩，最近3年内无重大违法违规行为；
（二）具有良好的公司治理、风险管理体系和内部控制；
（三）对开办资产证券化业务具有合理的目标定位和明确的战略规划，并且符合其总体经营目标和发展战略；
（四）具有开办资产证券化业务所需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统、管理信息系统以及风险管理和内部控制制度；
（五）监管评级良好；
（六）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
第一百七十三条 金融资产管理公司申请资产证券化业务资格，应由金融资产管理公司作为申请人向国家金融监督管理总局提交申请，由国家金融监督管理总局受理、审查并决定。国家金融监督管理总局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
其他非银行金融机构申请资产证券化资格的许可程序适用本办法第一百六十五条的规定。
第五节 非银行金融机构衍生产品交易业务资格
第一百七十四条 非银行金融机构衍生产品交易业务资格分为基础类资格和普通类资格。
基础类资格只能从事套期保值类衍生产品交易，即非银行金融机构主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易；普通类资格除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事由客户发起，非银行金融机构为满足客户需求提供的代客交易和非银行金融机构为对冲前述交易相关风险而进行的交易。
第一百七十五条 非银行金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格，应当具备以下条件：
（一）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度；
（二）具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员均需专岗专人，相互不得兼任，且无不良记录；
（三）有适当的交易场所和设备；
（四）有处理法律事务和负责内控合规检查的专业部门及相关专业人员；
（五）符合审慎监管指标要求；
（六）监管评级良好；
（七）具有一定规模的衍生产品交易的真实需求背景，确有开办此项业务的需求；
（八）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
第一百七十六条 非银行金融机构申请普通类衍生产品交易业务资格，除符合第一百七十五条规定外，还应当具备以下条件：
（一）完善的衍生产品交易前中后台自动联接的业务处理系统和实时风险管理系统；
（二）衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生产品交易活动或风险管理的资历，且无不良记录；
（三）严格的业务分离制度，确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离；
（四）完善的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架；
（五）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
第一百七十七条 非银行金融机构申请衍生产品交易业务资格的许可程序适用本办法第一百七十三条的规定。
第六节 非银行金融机构开办其他新业务
第一百七十八条 非银行金融机构申请开办其他新业务，应当具备以下基本条件：
（一）有良好的公司治理和内部控制；
（二）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；
（三）具有能有效识别和控制新业务风险的管理制度和健全的新业务操作规程；
（四）具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施；
（五）有开办新业务所需的合格管理人员和业务人员；
（六）最近3年内无重大违法违规行为；
（七）监管评级良好；
（八）国家金融监督管理总局规章规定的其他审慎性条件。
前款所称其他新业务，是指除本章第一节至第五节规定的业务以外的现行法律法规中已明确规定可以开办，但非银行金融机构尚未开办的业务。
第一百七十九条 非银行金融机构开办其他新业务的许可程序适用本办法第一百七十三条的规定。
第一百八十条 非银行金融机构申请开办现行法规未明确规定的业务，由国家金融监督管理总局另行规定。